Tasas de interés promedio para préstamos con garantía hipotecaria y HELOC

Nota editorial: Las tasas de interés están vigentes a la fecha de publicación.

La tasa de interés promedio para un préstamo con garantía hipotecaria de tasa fija a 15 años es actualmente del 5.82%. La tasa promedio para una línea de crédito con garantía hipotecaria de tasa variable es 5.61%.

Los datos a continuación ilustran cómo las tasas de préstamos con garantía hipotecaria se comparan con las tasas de interés de las primeras hipotecas en los Estados Unidos. Si está interesado en aprovechar el valor acumulado de su vivienda, también aprenderá cómo obtener las mejores tasas de valor acumulado de la vivienda.

¿Qué son los préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria es una segunda hipoteca que le permite pedir prestado contra la equidad que ha construido en su casa. El préstamo se desembolsa en una suma global y usted lo paga, más los intereses, en un plazo determinado.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una línea de crédito renovable que funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. Solo paga por lo que usa, más intereses. Los HELOC tienen un período de retiro establecido durante el cual la línea de crédito está disponible para su uso. Cuando cambia al período de reembolso, ya no puede acceder a la línea de crédito.

Las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria suelen ser fijas, mientras que las tasas de interés de HELOC suelen ser variables.

Las tasas de los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC se basan en su:

Tener una relación LTV más baja o un puntaje crediticio más alto puede conducir a condiciones más favorables, mientras que una relación DTI más alta puede garantizar una tasa más alta o dificultar la aprobación de un préstamo con garantía hipotecaria por completo.

Si está utilizando un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC para pagar las mejoras a su hogar, el interés que paga generalmente es deducible de impuestos a través de la deducción de intereses hipotecarios . Los intereses pagados sobre un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC para cualquier otro fin, como la compra de una propiedad de inversión o la consolidación de deudas, no son deducibles de impuestos.

Tipos de interés medios sobre el valor neto de la vivienda

Los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC son segundas hipotecas, lo que significa que, en caso de ejecución hipotecaria, el prestamista con garantía hipotecaria es el segundo en la fila para recibir el pago después del prestamista de su primera hipoteca, o el préstamo utilizado para comprar su casa. Debido a esto, los prestamistas suelen cobrar tasas de interés más altas en los préstamos con garantía hipotecaria y HELOC que en las primeras hipotecas.

Las tasas y los rangos promedio sobre el valor acumulado de la vivienda en la siguiente tabla asumen un préstamo con valor acumulado de la vivienda de $25,000 o HELOC en una propiedad con una relación LTV del 80 %.

Tasas de interés promedio de préstamos con garantía hipotecaria a 5 años

Las tasas de los préstamos con garantía hipotecaria a cinco años pueden ser más bajas que las tasas de los préstamos con plazos de pago más prolongados. Si bien esto significa que podría pagar menos intereses, es probable que tenga pagos mensuales más altos.

Las tasas promedio de equidad de la vivienda a cinco años oscilan entre el 3,72 % y el 6,58 % a nivel nacional. Pagar $25,000 en cinco años requerirá pagos mensuales significativamente más altos que pagar la misma cantidad con un préstamo con garantía hipotecaria a 15 años. Recuerde también tener en cuenta el pago de su hipoteca y otros gastos mensuales cuando considere pedir un préstamo con garantía hipotecaria.

Tasas de interés promedio de préstamos con garantía hipotecaria a 10 años

Las tasas promedio de préstamos con garantía hipotecaria a 10 años en cada estado se enumeran en la siguiente tabla. Por lo general, los préstamos con garantía hipotecaria a 10 años vienen con tasas de interés moderadas que logran un equilibrio entre la duración de su plazo y su pago mensual.

A nivel nacional, las tasas promedio de los préstamos con garantía hipotecaria a 10 años oscilan entre el 4,25 % y el 6,92 %. Su tasa de interés puede variar según su perfil de crédito, relación DTI y relación LTV.

Tasas de interés promedio de préstamos con garantía hipotecaria a 15 años

Las tasas actuales de préstamos con garantía hipotecaria para el préstamo con garantía hipotecaria promedio a 15 años se destacan en la siguiente tabla para cada estado. En términos generales, los préstamos con garantía hipotecaria a 15 años ofrecen el plazo más largo disponible y vienen con las tasas más altas en comparación con los préstamos con garantía hipotecaria a cinco y 10 años.

La tasa promedio de equidad de la vivienda para cada estado refleja diferencias menores en los EE. UU., especialmente cuando se compara con el promedio nacional de 5.82%. Las cotizaciones que reunimos oscilaron entre 4,49% y 6,99%.

Tasas de interés promedio HELOC

Los prestatarios de líneas de crédito con garantía hipotecaria tienen el beneficio de utilizar sus fondos según sea necesario, en lugar de recibir una suma global única. Las tasas de interés HELOC son más volátiles que los préstamos con garantía hipotecaria debido a su estructura de tasa variable. Sin embargo, muchos HELOC ofrecen tasas más bajas, al menos cuando abre la línea de crédito por primera vez. La tasa de interés variable se ajustará con el mercado con el tiempo.

A nivel nacional, las tasas HELOC oscilan entre el 4,28 % y el 6,95 %. La mayoría de las tasas HELOC están vinculadas a la tasa preferencial, lo que significa que el mercado determinará cuánto incurre un prestatario en costos de interés a lo largo del tiempo. Si bien esto significa que su tasa de interés podría caer, sus costos de interés también podrían dispararse si se encuentra en un entorno de tasas de interés al alza.

Si le gusta la flexibilidad que ofrece una HELOC pero le preocupa el aumento de las tasas, algunos prestamistas ofrecen HELOC de tasa fija que le permiten fijar una cierta tasa de interés en sus costos de préstamo a cambio de una tarifa.

Tasas promedio de equidad de la vivienda a lo largo del tiempo

Si bien las tasas promedio de equidad de la vivienda son significativamente más bajas que hace 10 años, tienen una tendencia al alza. Observe cómo han cambiado las tasas de financiamiento con garantía hipotecaria durante la última década.

¿Qué son los préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria?

Tenga en cuenta los siguientes consejos para ayudarlo a calificar para las mejores tasas de equidad de la vivienda.