Sí, puede usar un préstamo con garantía hipotecaria para comprar otra casa. El uso de un préstamo con garantía hipotecaria (también llamado segunda hipoteca) para comprar otra casa puede eliminar o reducir los gastos de bolsillo del propietario. Sin embargo, sacar capital de su casa para comprar otra casa conlleva riesgos. Obtenga más información sobre el uso de un préstamo con garantía hipotecaria para una segunda vivienda.
- Cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria para comprar otra casa
- Pros y contras de usar capital para comprar otra casa
- Otras opciones para comprar una casa con equidad
Cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria para comprar otra casa
Si está interesado en utilizar el valor neto de la vivienda para comprar una casa nueva, el valor de su casa deberá ser lo suficientemente alto como para respaldar el préstamo y deberá cumplir con los requisitos de su prestamista. Aquí le mostramos cómo obtener una segunda hipoteca para comprar otra casa.
1. Determine la cantidad que desea pedir prestada. Antes de sacar capital de su casa para comprar otra casa, decida cuánto quiere y necesita. Los préstamos con garantía hipotecaria limitan cuánto puede pedir prestado. En la mayoría de los casos, solo puede acceder hasta el 85% del capital de su vivienda. Por ejemplo, si su casa vale $350,000 y debe $250,000, tiene $100,000 en capital. En este ejemplo, el máximo que podría pedir prestado es $85,000.
2. Prepárese para el proceso de solicitud. Su aprobación para un préstamo con garantía hipotecaria dependerá de múltiples factores. El valor de su casa determinará la cantidad máxima de capital disponible, y su información financiera determinará cuánto de ese capital puede pedir prestado. Además, su prestamista analizará su puntaje de crédito, ingresos, otras deudas pendientes e información adicional.
3. Busque un préstamo con garantía hipotecaria. Al sacar un préstamo con garantía hipotecaria para una segunda casa, puede utilizar cualquier prestamista. El préstamo no tiene que ser con su banco actual o compañía hipotecaria. Entonces, la mejor manera de obtener una tasa de interés competitiva es darse una vuelta y obtener cotizaciones de varios prestamistas. Mientras compara, mire la tasa de interés, los términos del préstamo, las tarifas y los costos de cierre estimados. También puede negociar con el prestamista sobre la tasa o un término particular.
4. Aplicar al préstamo con los mejores términos. Una vez que haya determinado el préstamo con los mejores términos, estará listo para solicitarlo. Enviará la solicitud y proporcionará la información solicitada. Su prestamista ordenará una tasación de la vivienda o determinará el valor utilizando otro método.
5. Cierre el préstamo. Después de pasar por el proceso de suscripción, su préstamo estará listo para cerrarse. Antes de finalizar el préstamo, asegúrese de entender los términos cuidadosamente. Además, sepa que la regla de cancelación de tres días le permite cancelar un préstamo con garantía hipotecaria sin penalización dentro de los tres días posteriores a la firma de los documentos del préstamo.
Pros y contras de usar capital para comprar otra casa
Antes de usar un préstamo con garantía hipotecaria para una segunda casa, considere los pros y los contras de sacar capital de su casa para comprar otra casa.
ventajas
Reservarás tu flujo de efectivo. El uso de la plusvalía de la vivienda para comprar una segunda casa mantiene efectivo en su bolsillo que, de lo contrario, usaría para la compra de la vivienda. Este mayor flujo de efectivo puede resultar en un fondo de emergencia más saludable o destinarse a otras inversiones.
Aumentarás tu poder de endeudamiento. Comprar una casa con capital le permitirá hacer un pago inicial más grande o incluso cubrir el costo total, lo que lo convierte en el equivalente a un comprador en efectivo.
Tomará prestado a una tasa de interés más baja que con otras formas de préstamo. Los productos con garantía hipotecaria suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados, como los préstamos personales. Usar el capital de la vivienda para comprar una casa nueva será menos costoso que pedir prestado sin presentar una garantía.
Tendrá mejores posibilidades de aprobación que con una hipoteca adicional. Los préstamos con garantía hipotecaria son menos riesgosos para los prestamistas que las hipotecas sobre segundas viviendas porque la prioridad del prestatario suele ser su residencia principal. Esto puede hacer que sea más fácil obtener un préstamo con garantía hipotecaria para comprar otra casa que una nueva hipoteca por separado.
Contras
Pondrá en riesgo su residencia principal. El uso de un préstamo con garantía hipotecaria para comprar una casa nueva puede poner en peligro su vivienda principal si no puede manejar los pagos.
Tendrá múltiples pagos de préstamos. Retirar el capital de su casa para comprar otra casa significa que potencialmente tendrá tres préstamos si tiene una hipoteca tanto en su residencia principal como en la segunda casa además del préstamo con garantía hipotecaria.
Pagará tasas de interés más altas que en una hipoteca. Los productos con garantía hipotecaria tienen tasas de interés más altas que las hipotecas, por lo que pedirá prestado a un costo total más alto.
Usted pagará los costos de cierre. Cuando utilice el capital para comprar una casa nueva, tendrá que pagar los costos de cierre, que pueden oscilar entre el 2 % y el 5 % del monto del préstamo.
Otras opciones para comprar una casa con equidad
Usar un préstamo con garantía hipotecaria para comprar otra casa es solo un camino que los prestatarios pueden tomar. Aquí hay algunas opciones adicionales para usar el capital para comprar una casa nueva.
Refinanciamiento con retiro de efectivo
Un refinanciamiento con retiro de efectivo es una forma de comprar otra propiedad usando capital. Un refinanciamiento con retiro de efectivo logra dos objetivos. Primero, refinancia su hipoteca existente a tasas de mercado, lo que puede reducir su tasa de interés. En segundo lugar, reescribe el saldo del préstamo por más de lo que debe actualmente, lo que le permite irse con una suma global para usar en la compra de una nueva casa. Sacar el capital de una casa para comprar otra con un refinanciamiento con retiro de efectivo puede ser más ventajoso que otras opciones porque tendrá una sola hipoteca en lugar de dos. Sin embargo, las tasas de interés de las refinanciaciones con retiro de efectivo suelen ser más altas que las de las refinanciaciones estándar, por lo que la tasa de interés real determinará si se trata de una buena medida.
Línea de crédito con garantía hipotecaria
Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) es otra opción para usar la garantía hipotecaria para comprar una casa nueva. Los HELOC son similares a los préstamos con garantía hipotecaria, pero en lugar de recibir los fondos del préstamo por adelantado, tiene una línea de crédito a la que accede durante el «período de retiro» del préstamo y paga durante el período de pago. Este método de usar capital para comprar propiedades de inversión puede ser útil si está «cambiando de casa» porque le permite comprar la propiedad, pagar las renovaciones y pagar la línea de crédito cuando se vende la propiedad. Sin embargo, las tasas de interés de los HELOC suelen ser variables, por lo que existe cierta inestabilidad con esta opción.
Hipoteca opuesta
Los propietarios de viviendas de 62 años o más tienen una opción adicional de usar el capital para comprar una segunda casa: una hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda (HECM). Comúnmente conocida como hipoteca inversa, una HECM permite a los prestatarios acceder al valor acumulado de la vivienda sin realizar pagos. En cambio, el préstamo se paga cuando usted deja la casa. Las hipotecas inversas brindan una forma flexible de usar el capital para comprar otra casa, ya que los prestatarios pueden elegir entre recibir una suma global o una línea de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que si bien no realizará pagos con una hipoteca inversa, se acumularán intereses. Esto hace que el saldo del préstamo crezca y puede provocar que se consuma todo el capital de la vivienda.