El pago mensual medio de la hipoteca para los propietarios estadounidenses fue de $1030, según la Encuesta de Vivienda Estadounidense de 2015 de la Oficina del Censo de EE. UU. La encuesta también informó costos de vivienda mensuales agregados por un total de $ 1,492 para propietarios de viviendas con una hipoteca. Esta cifra generalmente incluye los impuestos a la propiedad, que varían según el estado y la ciudad, y el seguro de propiedad, que varía según el costo de la vivienda. Puede ver cómo se compara su posible pago de hipoteca utilizando el formulario anterior.
- Pago mensual promedio de hipoteca
- Por región
- Por ingresos
- Por edad
- Desglose del Pago Medio de la Hipoteca
- Cómo se compara el pago de su hipoteca
Pagos promedio de hipoteca en los EE. UU.
Los pagos mensuales de la hipoteca están determinados en gran medida por el tamaño de un préstamo. En general, los consumidores de altos ingresos que solicitan hipotecas más grandes pagarán más en intereses de por vida que los consumidores de bajos ingresos. Aún así, los préstamos más pequeños generalmente tienen tasas de interés más altas, al igual que los préstamos emitidos por prestatarios con puntajes crediticios bajos. Como era de esperar, las tasas de interés más altas también conducen a pagos mensuales más grandes en su conjunto.
Pagos mensuales de hipoteca por región
Los datos del censo que revisamos nos permitieron comparar los pagos de hipotecas en diferentes regiones del país. Encontramos que los pagos medios en 2015 fueron aproximadamente entre un 35 y un 40 por ciento más altos para los estados del noreste y el oeste que en el medio oeste o el sur.
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Región
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Pago mensual medio
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Tasa de interés mediana
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Ingreso medio
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Deuda pendiente mediana
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|---|---|---|---|---|
| Noreste | $1,200 | 4% | $80,123 | $135,000 |
| medio oeste | $840 | 4% | $65,960 | $100,000 |
| Sur | $890 | 5% | $62,554 | $102,000 |
| Oeste | $1,243 | 4% | $75,520 | $180,000 |
Si bien las tasas de interés de las hipotecas fueron similares para todas las regiones, esto no se correlacionó con las similitudes en los montos de los pagos. En las regiones más ricas del país, el Noreste y el Oeste, los consumidores tenían saldos pendientes más altos en sus hipotecas y hacían pagos mensuales más altos. En el Sur, donde el ingreso anual promedio era el más bajo, las hipotecas tenían las tasas de interés más altas, lo que generaba pagos ligeramente más altos que en el Medio Oeste.
Montos promedio de pagos de hipoteca por ingreso
El desglose de la información de pago de la hipoteca por ingresos mostró que los pagos medios fueron mayores para los encuestados del censo en los tramos de ingresos más altos. Esto contrastaba con el hecho de que las tasas de interés medianas eran más altas entre los prestatarios que ganaban entre $10,000 y $40,000. Las personas que ganaban más de $40 000 tenían una tasa de interés promedio del 4 %, una tasa significativamente más baja para las hipotecas .
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Ingreso
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Pago mensual medio
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Tasa de interés mediana
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Deuda pendiente mediana
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|---|---|---|---|
| Menos de $10,000 | $635 | 4% | $60,000 |
| $ 10,000 a $ 19,999 | $607 | 5% | $62,000 |
| $ 20,000 a $ 29,999 | $631 | 5% | $63,000 |
| $ 30,000 a $ 39,999 | $700 | 5% | $78,000 |
| $ 40,000 a $ 49,999 | $769 | 4% | $87,000 |
| $ 50,000 a $ 59,999 | $850 | 4% | $90,010 |
| $60,000 a $79,999 | $927 | 4% | $102,000 |
| $80,000 a $99,999 | $1,024 | 4% | $125,000 |
| $ 100,000 a $ 119,999 | $1,200 | 4% | $140,000 |
| $120,000 o más | $1,600 | 4% | 200,000 |
Los pagos mensuales de la hipoteca aumentan con los ingresos, ya que es probable que los consumidores más ricos obtengan préstamos más grandes para comprar casas más caras. Para los estadounidenses más ricos que ganan más de $120 000 al año, el pago hipotecario mensual promedio fue de $1600 en 2015, en comparación con $607 para aquellos que ganan entre $10 000 y $19 999. Por otro lado, las tasas de interés son más altas para aquellos que ganan menos dinero, probablemente porque las tasas de interés suelen ser más altas en los préstamos más pequeños.
Pagos mensuales promedio de hipoteca por grupo de edad
Hasta el grupo de edad de 45 a 54 años, la edad del prestatario tuvo una correlación positiva con el tamaño medio de los pagos de la hipoteca en 2015. Los pagos medios aumentaron para cada grupo de edad laboral sucesivo, alcanzando su punto máximo entre las personas entre 35 y 44 años y disminuyendo para los grupos de edad con más jubilados.
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Edad
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Pago mensual medio
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Ingreso medio
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Deuda pendiente mediana
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|---|---|---|---|
| Menos de 25 | $780 | $25,000 | $105,000 |
| 25 a 29 | $950 | $54,000 | $129,000 |
| 30 a 34 | $1,096 | $57,000 | $140,000 |
| 35 a 44 | $1,192 | $63,000 | $150,000 |
| 45 a 54 | $1,100 | $67,752 | $130,000 |
| 55 a 64 | $989 | $57,200 | $99,991 |
| 65 a 74 | $881 | $42,000 | $93,000 |
| 75 y más | $696 | $27,122 | $71,000 |
Los prestatarios en edad de trabajar, en el rango de 25 a 64 años, hicieron pagos hipotecarios mensuales de cerca de $1,000. Es probable que los consumidores menores de 25 años puedan pagar una casa menos costosa que los profesionales mayores y que hagan un pago hipotecario mensual promedio de menos de $800. Los titulares de hipotecas mayores de 64 años probablemente estén jubilados y hayan pagado su hipoteca o estén gastando en una casa menos costosa, lo que lleva a un pago medio más bajo para este grupo.
Desglose del Pago Medio de la Hipoteca
En 2015, el propietario estadounidense promedio gastó alrededor de $1800 en el pago del capital de sus préstamos y casi $8000 en intereses hipotecarios y cargos relacionados, un promedio mensual combinado de alrededor de $820. La mayor parte de cada pago se divide entre el pago de intereses y el pago del principal. A medida que pasa el tiempo, la porción de dinero que se destina a intereses disminuye, mientras que la cantidad destinada a reducir el principal aumenta, un proceso llamado amortización.
Principal
El costo principal de una hipoteca se refiere a la cantidad inicial prestada por un consumidor para la compra de su casa. En 2015, el propietario estadounidense promedio tenía $120 000 en deuda hipotecaria restante, también conocida como «principal».
El grupo más grande de prestatarios eran aquellos que debían entre $80,000 y $149,999 de capital restante. Según el programa de amortización de la hipoteca, cada pago mensual disminuye el capital restante hasta que el saldo pendiente llega a cero al final de un período predefinido. El tipo de hipoteca más común funciona en un plazo de tasa fija de 30 años, que consta de 360 pagos mensuales.
Interés
La APR mediana para todas las hipotecas emitidas en los EE. UU. fue del 4 % a partir de 2015. Sin embargo, la APR como valor no tiene en cuenta el efecto del interés compuesto, lo que da como resultado tasas de interés más altas que varían según el cronograma de capitalización particular de un préstamo dado. En resumen, dos hipotecas anunciadas con la misma APR pueden terminar costando diferentes montos de interés total porque el saldo se capitaliza en diferentes intervalos.
Por ejemplo, para financiar la compra de una casa de $215 500, la mediana en 2015, un consumidor que solicita una hipoteca a 30 años de $150 000 con una tasa de interés del 4 % haría pagos mensuales promedio de $716,12, cada mes aumentando la cantidad de capital que paga , y disminuyendo el saldo total y los intereses. Por otro lado, una hipoteca a 30 años por la misma suma de $150,000, pero con una tasa de interés del 5%, resultará en pagos mensuales promedio de $805.23.
Las hipotecas pueden venir con tasas fijas o variables. Casi el 90% de todas las hipotecas pendientes son de tasa fija y más del 60% tienen tasas de interés entre el 3,0% y el 4,9%. Esto implica que más de la mitad de las hipotecas existentes se originaron en 2010 o después, un período de tasas de interés históricamente bajas . En el entorno actual de tasas bajas, obtener hipotecas de tasa fija garantizará que mantenga costos de interés relativamente bajos durante la vigencia de su hipoteca.
Fuentes:
Encuesta de Vivienda Estadounidense, Oficina del Censo American FactFinder, Oficina de Estadísticas Laborales