Cuando compra una casa, el costo del seguro de título puede valer la pena para protegerse contra los reclamos de propiedad de un propietario anterior. Hay dos tipos de pólizas de seguro de título que compran los compradores de vivienda: una póliza de título del prestamista, que protege los intereses financieros del prestamista, y una póliza de seguro de título del propietario opcional que lo protege a usted, el comprador.
Las primas del seguro de título varían ampliamente según el lugar donde vive, el valor de su casa y el monto del préstamo. Exploremos los costos del seguro de título con más detalle.
- ¿Qué es el seguro de título?
- ¿Cuánto cuesta el seguro de título?
- ¿Qué está incluido en los costos del seguro de título?
- Entender su cotización de seguro de título
- Dónde comprar un seguro de título y cómo comprar
- Consejos para comprar pólizas de seguro de título
¿Qué es el seguro de título?
Una póliza de seguro de título lo protege contra problemas de título del pasado, como una escritura registrada incorrectamente, un gravamen de contratista por trabajo no remunerado o un heredero desconocido. Las pólizas de seguro de título se emiten después de que un examinador de títulos investiga testamentos, decretos de divorcio, sentencias judiciales y otros registros públicos para asegurarse de que no existan disputas de títulos.
El seguro de título del prestamista es obligatorio cada vez que financia su casa con una hipoteca y protege los intereses del prestamista durante la vigencia de su préstamo. La política de un prestamista está ligada al monto de su préstamo (no al precio de compra). Mientras tanto, la póliza de seguro de título de propietario lo protege mientras sea dueño de su casa, y la cobertura se basa en su precio de venta.
¿Cuánto cuesta el seguro de título?
El costo total de una póliza de seguro de título es de alrededor del 0.5 % al 1 % del precio de compra cuando se compran juntas la póliza del prestamista y la del propietario, dijo Jeremy Yohe, vicepresidente de comunicaciones de la American Land Title Association (ALTA), una asociación comercial nacional. para agentes de seguros de títulos de EE. UU.
El rango de tarifas se traduce en una prima de $1,372.50 a $2,745 por una casa de precio medio de $274,500, según datos de diciembre de 2019 de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Si bien los costos del seguro de título varían según el estado, cuanto más alto sea el precio de compra, más probable es que pague por el seguro de título.
Para un préstamo de refinanciamiento, el costo de la póliza de título de un nuevo prestamista está más cerca del 0,5% del saldo del préstamo, dijo Yohe. Si compró una póliza de título de propietario cuando compró su casa, no necesitará comprar otra si refinancia, porque la cobertura dura mientras sea dueño de la casa.
Qué está incluido en los costos del seguro de título
Cuando obtiene una cotización de seguro de título, las tarifas de la compañía de títulos pueden detallarse. Algunos estados tienen leyes que requieren que las tarifas se incluyan en una cotización del costo del título, mientras que otros requieren que se detallen. Un oficial de depósito en garantía puede ayudar a responder preguntas sobre los costos de cierre del título . Las tarifas de cotización del seguro de título pueden incluir:
Tarifas de endoso
Tarifa de búsqueda de título
Carta de protección de cierre
Tarifa de preparación de escritura
Cargos de registro del gobierno
Impuestos y otros certificados
Cargo por correo nocturno
Honorario de transferencia
Impuesto de transferencia
tarifa de liquidación
Honorarios de notario
Tarifa de preparación de documentos
Tarifa de correo electrónico/documento electrónico
Entender su cotización de seguro de título
Si obtiene una cotización de seguro de título directamente de una compañía de títulos, puede notar que es diferente de lo que se revela en la estimación de su préstamo. No se alarme; las leyes en algunos estados exigen que las compañías de títulos divulguen sus tarifas de manera diferente, pero el total debe ser el mismo que figura en el cálculo de su préstamo.
Para evitar confusiones con las estimaciones de costos del seguro de título, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) recomienda comparar que el total final coincida con las tarifas de la compañía de títulos en su estimación de préstamo.
Dónde comprar un seguro de título y cómo comprar
Su prestamista debe proporcionar una lista de proveedores de servicios de liquidación con una estimación del préstamo tres días después de que solicite una hipoteca. La lista debe proporcionar contactos de correo electrónico y número de teléfono para varias compañías de títulos , pero no está limitado a las compañías de la lista.
Consejos para comprar una póliza de seguro de título
- Esté preparado para regatear si está comprando una casa. Puede comprar un seguro de título si está comprando una casa . Es posible que tenga que negociar la elección final de las compañías de títulos, especialmente si se encuentra en un estado donde los vendedores suelen pagar la prima de la póliza del propietario.
- Refinanciar el seguro de título puede ser más barato. Cada vez que obtenga un nuevo préstamo, necesitará una nueva póliza de seguro de título del prestamista. Las compañías de títulos pueden ofrecer una «tasa de reemisión» para mantener su negocio, así que comuníquese con la compañía de títulos de su préstamo actual para obtener una cotización.
- Pregunte por un descuento de póliza combinada. Si necesita una póliza de prestamista, pero también desea la cobertura adicional de una póliza de propietario, pregunte acerca de los descuentos por comprar ambas pólizas juntas.