Comparación de tarifas de Robo-Advisor

Este artículo se publicó el 8 de marzo de 2016. Cualquier evento o información publicada con posterioridad a esa fecha no se reflejará en él.

Los asesores automáticos han ido ganando popularidad como una forma sencilla y sin complicaciones de invertir en comparación con el enfoque de «hágalo usted mismo» o el uso de un asesor financiero tradicional. A diferencia de otros tipos de opciones de inversión, la mayoría de los asesores automáticos solo cobran una tarifa de asesoramiento. Esta tarifa de asesoramiento suele ser más baja que las tarifas de asesoramiento asociadas con los asesores financieros tradicionales. Dado que las tarifas pueden afectar o incluso anular los rendimientos de un inversor, decidimos evaluar las tarifas de asesoramiento de 14 asesores robóticos diferentes. Los asesores robóticos que encuestamos para nuestro estudio son: Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor, WiseBanyan, SigFig, Personal Capital, Vanguard Personal Advisor Services (VPAS), AssetBuilder, Rebalance IRA, Liftoff, Hedgeable, Schwab Intelligent Portfolios, TradeKing Advisor y Acorns .

  • Mínimos promedio de cuenta para Robo-Advisors
  • Tarifas promedio de asesoramiento
  • Comparación de tarifas de Robo-Advisor por saldo de cuenta
  • Otros cargos por servicios cobrados

Mínimos promedio de cuenta para Robo-Advisors

Los mínimos de la cuenta son simplemente la cantidad de dinero requerida para abrir una cuenta con un corredor. Algunos asesores robóticos no tienen mínimos de cuenta, lo que significa que un inversionista podría abrir una cuenta por $1 si quisiera. De los 14 robo-advisors que encuestamos, solo tres no tenían requisitos mínimos de cuenta. Son Betterment, Hedgeable y Acorns. Los otros once robo-advisors tienen requisitos mínimos de cuenta que van desde $500 a $100,000.

Estadísticas

Mínimo de cuenta
corretajes

más bajo

$0 Mejoramiento, Hedgeable, Bellotas

Promedio

$16,867 N / A

Mediana

$5,000 Despegue, Schwab, TradeKing Advisors Momentum

más alto

$100,000 Reequilibrar IRA

Muchos robo-asesores requieren un saldo de cuenta mínimo para diversificar adecuadamente la cartera de un inversor y minimizar los costos de negociación, especialmente si el robo-asesor no cobra una tarifa por operación. Otras empresas basan el mínimo de la cuenta en el tipo de inversionista al que les gustaría servir.

Tarifas promedio de asesoramiento

La mayoría de los asesores robóticos cobran una tarifa de asesoramiento como un porcentaje del valor de la cuenta del inversor. Si la cuenta de un inversionista está valorada en $100,000 y la tarifa de asesoría es de 0.30%, la tarifa sería de $300. Esta tarifa de asesoramiento se suma a la tarifa de gastos requerida para poseer un fondo, que paga un inversionista independientemente de dónde invierta. Algunos asesores robóticos también pueden cobrar por operaciones (como comprar o vender un ETF), servicios complementarios o mantenimiento de cuentas. Sin embargo, muchos asesores robóticos solo cobran una tarifa de asesoramiento y utilizan el dinero obtenido de esa tarifa para pagar las operaciones y el mantenimiento necesarios en una cuenta. La comisión media por asesoramiento, independientemente del tamaño de la cuenta, fue del 0,40 %.

Saldo de la cuenta
más bajo
Promedio
Mediana
más alto

$5,000

0,00% 0,25% 0,25% 0.75%

$10,000

0,00% 0,26% 0,25% 0.75%

$50,000

0,00% 0,36% 0,28% 0,89%

$100,000

0,00% 0,36% 0,30% 0,89%

$1,000,000

0,00% 0,32% 0,30% 0,89%

$10,000,000

0,00% 0,30% 0,25% 0,59%

Dos de los asesores robóticos que evaluamos no cobraron ninguna tarifa de asesoramiento: WiseBanyan y Schwab Intelligent Portfolios. En cambio, WiseBanyan cobra por los servicios complementarios opcionales, y Schwab ofrece una variedad de sus propios fondos de los que cobra una tarifa de gastos. Wealthfront y SigFig no cobraron una tarifa de asesoramiento a los inversores con $ 10,000 o menos en su cuenta. Los otros robo-asesores cobran tarifas de asesoramiento que van desde el 0,15% al ​​0,89% según el valor de la cuenta del inversor. Personal Capital tiene las tarifas de asesoría más altas en general, cobrando del 0,49% al 0,89%.

Comparación de tarifas de Robo-Advisor por saldo de cuenta

A continuación se muestra un desglose de los 14 robo-asesores que encuestamos que muestran las tarifas de asesoría asociadas en diferentes saldos de cuenta y el mínimo de cuenta requerido. Todos menos cinco de los robo-advisors permiten a los inversores abrir una cuenta con tan solo $ 5,000, con tarifas que van del 0,00% al 0,75% por esta cantidad. En el extremo superior, las tarifas van del 0,00 % al 0,89 % para cuentas con $1 millón y del 0,00 % al 0,59 % para cuentas con $10 millones.

Saldo de la cuenta
Corretaje Cuenta mín. $ 5K $ 10K $ 50K $ 100K $ 1 millón $ 10 millones

bellotas

$0 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25%

Mejoramiento

$0 0,35% 0,25% 0,25% 0,25% 0,15% 0,15%

Cobertura

$0 0.75% 0.75% 0,70% 0,65% 0,30% 0,30%

SabioBanyan

$10 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

frente a la riqueza

$500 0,00% 0,00% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25%

Núcleo de asesores de TradeKing

$500 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25%

SigFig

$2,000 0,00% 0,00% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25%

Portafolios inteligentes de Schwab

$5,000 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

Despegar

$5,000 0,40% 0,40% 0,40% 0,40% 0,40% 0,40%

Impulso de los asesores de TradeKing

$5,000 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50%

FuturoAsesor

$10,000 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50%
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La estructura de tarifas de asesoramiento para los robo-advisors varía mucho entre los 14 encuestados. Algunos asesores automáticos cobran la misma tarifa de asesoramiento independientemente del valor de la cuenta del inversor. Otros pueden aumentar o disminuir la tarifa con valores de cuenta más altos. Aún así, otros pueden cobrar una tarifa plana por la cuenta. Por ejemplo, Acorns y TradeKing Advisors Core cobran $ 1 por mes para cuentas de menos de $ 5,000. Betterment cobra $3 por mes, en lugar de un porcentaje, para cuentas con menos de $10,000 y depósitos automáticos de menos de $100 por mes. Al evaluar las tarifas de asesoramiento de un robo-advisor, debe considerar el valor inicial de su cuenta y sus contribuciones continuas.

Otros cargos por servicios cobrados

Además de las tarifas de asesoramiento, algunos asesores robóticos cobran otras tarifas por operaciones y transacciones, mantenimiento de cuentas o servicios adicionales. Cinco de los 14 asesores robóticos en nuestra encuesta cobran tarifas de servicio además de la tarifa de asesoramiento. Son FutureAdvisor, WiseBanyan, AssetBuilder, Rebalance IRA y TradeKing Advisors. No todas estas tarifas son obligatorias.

Corretaje

Cuotas adicionales

Constructor de activos

Tarifas comerciales ($ 20 – $ 49.95 por operación)

FuturoAsesor

Tarifas comerciales ($7.95 – $24 por operación)

Reequilibrar IRA

Tarifas comerciales ($ 50 – $ 70 por reequilibrio de cartera), tarifa de apertura de cuenta de $ 250

Asesores TradeKing

Tarifas por servicios adicionales, tarifa de cierre de cuenta IRA de $50

SabioBanyan

Tarifas por servicios complementarios

FutureAdvisor, AssetBuilder y Rebalance IRA tienen tarifas relacionadas con la realización de operaciones o transacciones en las cuentas, que van desde $7,95 a $49,95 por operación. Consulte nuestra guía sobre el costo promedio del comercio en línea para tener una idea de cuáles son las tarifas promedio de comercio y transacción. Rebalance IRA también tiene una tarifa de apertura de cuenta de $250. TradeKing Advisors y WiseBanyan ofrecen servicios complementarios opcionales con tarifas adicionales para sus inversores. TradeKing Advisors también cobra $50 por cerrar una cuenta IRA con su corretaje.

Poniendolo todo junto

Las tarifas pueden consumir fácilmente los rendimientos de un inversionista, particularmente si el inversionista tiene una cuenta con un valor monetario más bajo. Es importante elegir un asesor robótico con tarifas y un mínimo de cuenta que tenga sentido para sus contribuciones y objetivos de inversión. Sin embargo, las tarifas son solo una parte de la imagen al elegir un robo-advisor. Los inversores también deben considerar otros factores, como la estabilidad de la firma de corretaje, la estrategia de inversión y el acceso a un asesor financiero en vivo, al evaluar un asesor robótico.