El saldo medio de la cuenta corriente de los hogares estadounidenses en 2016 fue de $3400 , mientras que el saldo promedio fue de $10 545 , según datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. La cifra promedio fue mucho más alta que la mediana debido a la presencia de algunos hogares de ingresos extremadamente altos en la encuesta.
En los hallazgos de la última Encuesta de Finanzas del Consumidor en 2019, la Reserva Federal informó sobre «cuentas de transacciones» más amplias, que incluyen cuentas corrientes, de ahorro, del mercado monetario, cuentas de llamadas y tarjetas de débito prepagas. Para ver más de cerca los montos que la mayoría de las personas mantienen en sus cuentas de transacciones, dividimos los números en varios grupos demográficos diferentes.
Nota: Todos los datos de este artículo están en dólares de 2019.
- Saldo promedio de la cuenta de transacciones
- por Ingresos
- por edad
- por carrera
Saldo promedio de la cuenta de transacciones en los EE. UU.
La Encuesta de Finanzas del Consumidor se realiza y publica cada tres años, la más reciente en 2016. Según la Reserva Federal, «los datos de la encuesta incluyen información sobre los balances, pensiones, ingresos y características demográficas de las familias». Los datos de años anteriores de SCF muestran cambios significativos en los saldos de las cuentas de transacciones desde 2001. Nuestro análisis de los saldos promedio de las cuentas de ahorro basado en los mismos datos se puede encontrar aquí .
|
Año
|
Saldo promedio de la cuenta de transacciones
|
Saldo medio de la cuenta de transacciones
|
Cambio de 3 años en la mediana
|
|---|---|---|---|
| 2019 | $41,600 | $5,300 | +10,6% |
| 2016 | $42,580 | $4,790 | +6,4% |
| 2013 | $39,690 | $4,500 | +9,2% |
| 2010 | $38,000 | $4,120 | -16,9% |
| 2007 | $32,720 | $4,960 | -3,7% |
| 2004 | $36,860 | $5,150 | -9,5% |
| 2001 | $35,170 | $5,690 | +19,8% |
Desde 2010, el saldo medio de las cuentas de transacciones de EE. UU. ha aumentado en todos los años de la encuesta después de caer en 2004, 2007 y 2010. Asimismo, el saldo medio (o promedio) de la cuenta cayó en 2004 y 2007, pero en realidad aumentó en 2010, a pesar de la Gran Recesión. . Esta diferencia entre la mediana y la media puede explicarse por la estructura única de la encuesta de la Reserva Federal.
El SCF está diseñado para proporcionar información sobre una amplia gama de activos financieros en poder de los consumidores estadounidenses, y ciertos tipos de activos, como acciones y bonos, están en su mayoría en manos de los hogares más ricos. Para proporcionar información estadísticamente significativa sobre esos activos, la encuesta incluye una cantidad desproporcionada de participantes de altos ingresos, lo que resulta en un saldo medio más alto para las cuentas de transacciones. Para evitar este efecto de sesgo, enfocamos nuestro análisis en el balance medio y cómo cambia cuando los participantes se dividen por ingresos, edad, género y raza.
Saldo promedio de la cuenta de transacciones por ingreso
Entre los hogares con una o más cuentas de transacciones , los ingresos familiares más altos están asociados con saldos más altos, y la diferencia se hace más pronunciada en los niveles de ingresos más altos.
Saldos de cuentas de transacciones de EE. UU. por percentil de ingresos, 2016-2019
|
Rango de ingresos
|
Saldo Promedio 2016
|
Saldo Promedio 2019
|
Cambio de 3 años
|
|---|---|---|---|
| Menos del percentil 20 | $5,000 | $8,400 | +68,0% |
| percentil 20 a 39,9 | $11,170 | $11,260 | -0,8% |
| percentil 40 a 59,9 | $18,460 | $ 16,390 | -11,2% |
| percentil 60 a 79,9 | $25,410 | $28,680 | +12,9% |
| percentil 60 a 79,9 | $55,290 | $51,840 | -6,2% |
| percentil 90 a 100 | $243,410 | $229,030 | -5,9% |
En promedio, los saldos de las cuentas de transacciones en el grupo de ingresos más altos superan a los de cualquier otro grupo por un amplio margen. Este último grupo de ingresos comprende una gama muy amplia de ingresos, con valores atípicos de ingresos extremadamente altos que sesgan el promedio.
En el otro extremo del espectro de ingresos, solo el 5,7 % de los participantes por debajo del percentil 20 de asalariados informaron que no tenían ninguna cuenta de transacciones, una disminución significativa del 44,7 % que no tenía ninguna en 1989, el primer año en que comenzó la Fed. seguimiento de estos datos.
Saldo promedio de la cuenta de transacciones por edad
Cuando examinamos los saldos promedio de las cuentas de transacciones en diferentes grupos de edad, generalmente encontramos que los hogares de mayor edad tienen saldos más grandes. Entre 2016 y 2019, la mayoría de los grupos de edad vieron un aumento en el saldo promedio de la cuenta de transacciones.
Saldos de cuentas de transacciones de EE. UU. por edad, 2016-2019
|
Grupo de edad
|
Saldo Promedio 2016
|
Saldo Promedio 2019
|
Cambio de 3 años
|
|---|---|---|---|
| Menos de 35 | $10,200 | $11,250 | +10,3% |
| 35-44 | $26,580 | $27,910 | +5,0% |
| 45-54 | $43,460 | $48,200 | +10,9% |
| 55-64 | $60,850 | $57,670 | -5,2% |
| 65-74 | $71,980 | $ 60,410 | -16,1% |
| 75+ | $ 54,700 | $55,320 | +1,1% |
Aquí, los datos muestran que las personas dejan cada vez más en sus cuentas de transacciones a medida que envejecen, excepto aquellos de 75 años o más. De los cuatro factores demográficos que evaluamos, la agrupación por edad resultó en la discrepancia más pequeña entre los números de saldo promedio y mediano.
Saldo promedio de la cuenta de transacciones por raza
El SCF también pidió a los hogares que se identificaran con una de varias categorías raciales. Los datos sobre los saldos de las cuentas de transacciones revelaron grandes diferencias entre los cuatro grupos descritos en la encuesta de la Reserva Federal.
Saldos de cuentas de transacciones de EE. UU. por raza familiar, 2016-2019
|
Carrera
|
Saldo Promedio 2016
|
Saldo Promedio 2019
|
Cambio de 3 años
|
|---|---|---|---|
| Negro | $9,110 | $13,270 | +45,7% |
| Hispano | $17,730 | $11,860 | -33,1% |
| Blanco no hispano | $54,640 | $51,510 | -5,7% |
| Otro | $36,080 | $43,890 | +21,6% |
Los números de saldo promedio y mediano fueron al menos tres veces mayores para los hogares blancos y «otros» que para los hogares negros e hispanos.
Según la Reserva Federal, la categoría «otros» «incluye a los encuestados que se identifican como asiáticos, indios americanos, nativos de Alaska, nativos hawaianos, isleños del Pacífico, otra raza y todos los encuestados que reportan más de una identificación racial».
Datos históricos sobre saldos de cuentas de transacciones de EE. UU.
Además de la Encuesta de Finanzas del Consumidor, la Reserva Federal también rastrea el total mensual de depósitos a la vista en los EE. UU. Esto incluye los fondos en todas las cuentas bancarias que permiten al titular de la cuenta escribir cheques contra el saldo.
Si bien los depósitos a la vista incluyen cuentas de transacciones, el término también abarca cuentas del mercado monetario e incluso ciertas cuentas de ahorro que vienen con cheques. El total de las cuentas de transacciones por sí solas está destinado a ser algo menor que el total de los depósitos a la vista. Al igual que con los depósitos de ahorro, el total de depósitos a la vista en los bancos estadounidenses comenzó a aumentar más rápidamente entre 2008 y 2009, coincidiendo con el comienzo de la recesión más reciente.
Fuentes
- Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (EE. UU.), Encuesta de Finanzas del Consumidor [SCF]