Los hogares estadounidenses tenían un saldo medio de $5,300 y un saldo promedio de $41,600 en sus cuentas bancarias de transacciones en 2019, según datos recopilados por la Reserva Federal. Las cuentas de transacciones incluyen cuentas de ahorro, así como cuentas corrientes, de mercado monetario y cuentas a la vista y tarjetas de débito prepagas.
La cifra mediana brinda la mejor aproximación de cuánto ha ahorrado la mayoría de los estadounidenses, ya que la cifra promedio está fuertemente sesgada por valores atípicos de altos ingresos con grandes depósitos. Por supuesto, estos números varían aún más entre diferentes secciones transversales y datos demográficos, incluso por edad, ingresos, etnia y educación, que desglosamos a continuación.
- El saldo medio y promedio de la cuenta bancaria en los EE. UU.
- Tendencias históricas en el saldo promedio de la cuenta de ahorro estadounidense
- ¿Cómo se acumulan sus ahorros?
- Cómo aumentar tu saldo de ahorros
El saldo medio y promedio de la cuenta bancaria en los EE. UU.
El saldo medio de la cuenta de transacciones de $5300 se calculó a partir de casi 5800 respuestas ponderadas a la Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019, una encuesta trienal realizada por la Reserva Federal de EE. UU. Esta cifra solo refleja las respuestas de los hogares que tenían cuentas de transacciones activas en el momento de la encuesta. El saldo promedio ponderado de la cuenta de ahorros fue de $41,600.
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Año
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Saldo medio de la cuenta bancaria
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Saldo promedio de la cuenta bancaria*
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|---|---|---|
| 2019 | $5,300 | $41,600 |
| 2016 | $4,790 | $42,580 |
| 2013 | $4,500 | $39,690 |
| 2010 | $4,120 | $38,000 |
| 2007 | $4,960 | $32,720 |
| 2004 | $5,150 | $36,860 |
| 2001 | $5,690 | $35,170 |
Los montos en dólares están en dólares de 2019.
Como puede ver, el saldo típico de una cuenta de ahorro estadounidense ha cambiado sustancialmente con el tiempo. Si bien la cantidad total de depósitos en cuentas de ahorro ha aumentado constantemente con el tiempo, la distribución de ese total ha variado ampliamente, como se ve en la disparidad entre los saldos de ahorro promedio y mediano que se muestra en las cifras anteriores.
Saldo promedio en cuenta bancaria por ingreso
Como era de esperar, el tamaño medio de los saldos de las cuentas de ahorro de los hogares estuvo más influenciado por los ingresos. Los hogares estadounidenses con ingresos más altos resultaron tener saldos de cuenta mucho más grandes en comparación con los hogares en los grupos de ingresos más bajos.
Los hogares con ingresos en los percentiles 90 a 100 informaron un saldo promedio mucho mayor que todos los demás grupos, probablemente debido a algunos valores atípicos de ingresos extremadamente altos. Aún así, entre 2013 y 2019, todos los grupos de ingresos experimentaron un crecimiento en sus saldos de cuenta promedio y mediano.
Saldos de cuentas bancarias estadounidenses por ingresos, 2016-2019
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percentil de ingresos
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Ahorro promedio 2016
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Ahorro promedio 2019
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cambio de 3 años
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|---|---|---|---|
| Menos de 20 | $600 | $800 | 33% |
| 20–39,9 | $1,800 | $2,100 | 17% |
| 40–59,9 | $4,000 | $4,400 | 10% |
| 60–79,9 | $8,700 | $10,000 | 15% |
| 80–89,9 | $19,900 | $20,000 | 1% |
| 90–100 | $65,900 | $69,000 | 5% |
Saldo de la cuenta bancaria por edad
En general, los datos de la encuesta sobre las cuentas bancarias respaldaron la idea de que es probable que los hogares con personas mayores tengan saldos más altos en sus cuentas de ahorro. La única excepción a esta tendencia fue que los hogares encabezados por alguien de 45 a 54 años reportaron un saldo promedio más alto que sus contrapartes mayores en el grupo de edad de 55 a 64 años.
El grupo de mayor edad reportó el saldo de ahorro promedio más alto por un pequeño margen. En el otro extremo del espectro, los hogares menores de 35 años tenían el saldo medio más bajo de $3,200, junto con el saldo promedio más bajo de $11,200. Como en otros casos, la gran diferencia entre el saldo promedio y la mediana refleja la presencia de valores atípicos de ingresos altos en cada tramo de edad.
Saldo de cuenta bancaria por raza
Según los datos recopilados por la Reserva Federal en 2019, el saldo de cuenta promedio de los hogares negros e hispanos fue significativamente más bajo que los saldos promedio de los blancos no hispanos y los grupos clasificados como «otra raza o raza múltiple». Según la Reserva Federal, el «otro» grupo en la Encuesta de Finanzas del Consumidor estaba formado por «encuestados que se identificaron como asiáticos, indios americanos, nativos de Alaska, nativos de Hawái, isleños del Pacífico, otras razas y todos los encuestados que informaron más de una identificación racial».
Los contrastes en los saldos de cuentas bancarias entre hogares de diferentes razas probablemente se deban a diferencias en factores económicos más amplios. Los ingresos, por ejemplo, pueden ser un factor importante para determinar el nivel de ahorro que acumula un hogar. Según los datos de la Oficina del Censo de 2019, los hogares blancos no hispanos tenían un ingreso medio de $76 057, mientras que los hogares hispanos y negros tenían ingresos medios de $56 113 y $45 438, respectivamente.
Saldo de cuenta bancaria por nivel educativo
Quizás como era de esperar, los datos de la Reserva Federal también muestran que las personas con un título universitario tienen más probabilidades de tener un saldo de cuenta bancaria más alto. El saldo promedio de este grupo en 2019 le lleva la delantera al siguiente nivel por más de $55,000.
Esta discrepancia de ahorro entre los niveles de educación probablemente se puede atribuir a las oportunidades de carrera más amplias, y salarios más altos, que generalmente se ofrecen a quienes tienen niveles de educación más altos.
Desafortunadamente, dado el costo cada vez mayor de la educación superior, puede resultar difícil para aquellos con solo $ 1,000 a $ 3,900 en sus cuentas bancarias (el rango de saldo promedio para quienes no tienen un título universitario) ahorrar y pagar su título universitario y, por lo tanto, , ahorros más robustos.
Tendencias históricas en el saldo promedio de la cuenta de ahorro estadounidense
Mirando específicamente las cuentas de ahorro, la cantidad total de depósitos en cuentas de ahorro estadounidenses ha crecido de manera constante desde que el gobierno comenzó a recopilar datos en 1959. Además, la crisis económica que comenzó en 2008 provocó un fuerte aumento en la tasa de crecimiento de los ahorros.
Los ahorradores aumentaron de manera similar sus tasas de ahorro en febrero de 2020 cuando quedó claro que la pandemia de coronavirus tendría un costo económico global. Los ahorros totales alcanzaron un punto álgido poco después de que el brote llegara a los EE. UU., llegando a más de 10,91 billones de dólares a finales de abril de 2020.
Pero esa tendencia positiva en los depósitos totales no significa necesariamente que la mayoría de los hogares estadounidenses estén ahorrando más dinero . Según los datos de la Reserva Federal, el saldo promedio de la cuenta de transacciones en realidad disminuyó entre 2001 y 2010, y solo reanudó el crecimiento después de 2010. Dado que los hogares en varios grupos demográficos vieron disminuir sus ahorros, el crecimiento en los ahorros totales probablemente se debió a unos pocos hogares con ahorros extremadamente altos. .
En particular, la rápida caída en las tasas de interés sobre los ahorros no ha detenido ni desacelerado el crecimiento del saldo total de la cuenta de ahorros en los EE. UU. Incluso cuando la tasa nacional cayó continuamente desde 2009, cuando comenzó el mantenimiento de registros, hasta establecerse en 0.06% APY desde 2013 al 2018, la suma de todos los depósitos de ahorro continuó creciendo al mismo ritmo durante todo ese tiempo.
¿Cuánto debe tener en ahorros?
Ahora que sabe cómo son los ahorros estadounidenses promedio y los saldos de las cuentas bancarias, probablemente se esté preguntando dónde están sus ahorros y cuánto debería haber guardado. En general, querrá tener como objetivo tener de tres a seis meses de gastos disponibles, una cifra que varía de persona a persona.
Si no está seguro de cuánto ahorrar, comience por apuntar a los gastos de tres meses para su fondo de emergencia. Es posible que desee ahorrar más, como el valor de seis a nueve meses, según su situación. Este colchón de ahorro más grande puede ser útil si tiene hijos y una hipoteca que cubrir, por ejemplo, o si es la única fuente de ingresos de su hogar.
Si ninguna de estas cantidades es factible para usted, recuerde que ahorrar cualquier cantidad con cualquier frecuencia es mejor que no ahorrar nada.
Cómo aumentar fácilmente el saldo de su cuenta de ahorros
Por mucho que ahorre cada mes, querrá mantener más dinero en una cuenta de ahorros que devenga intereses que en su cuenta corriente, ya que esto le dará a sus fondos una mejor oportunidad de ganar intereses. La clave para elegir una cuenta de ahorros es encontrar una que funcione para usted, y no al revés, lo cual puede hacer teniendo en cuenta estos factores:
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Busque una tasa de interés alta: Primero, busque una cuenta de ahorros de tasa alta . Una tasa alta hará crecer su dinero de manera más eficiente mientras se encuentra en la cuenta, a menudo sin que usted haga nada. Tenga en cuenta que algunas cuentas pueden tener ciertos requisitos de saldo o transacciones.
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Asegúrese de pagar tarifas mínimas: no desea que las tarifas de la cuenta de ahorros reduzcan sus fondos. Encuentre una cuenta que no cobre una tarifa de servicio mensual o trimestral, o al menos asegúrese de que la tarifa sea exonerante a través de requisitos que pueda cumplir fácilmente. También puede obtener una cuenta que evita cargos por sobregiros, retiros y uso de cajeros automáticos para mantener aún más de su dinero donde pertenece: en su cuenta de ahorros.
Una vez que haya configurado su cuenta de ahorros, otro truco fácil para aumentar sus ahorros es configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente (o similar) a su cuenta de ahorros. Puedes elegir el monto y la frecuencia de estas transferencias, pero hacerlas automáticas puede garantizar un saldo de ahorro creciente.