Presupuesto familiar promedio

La mayoría de los hogares estadounidenses tienen las mismas categorías principales de gastos, que nos brindan un techo sobre nuestras cabezas, comida para nuestros estómagos, ropa para nuestros cuerpos y una manera de ir y volver del trabajo o la escuela. Pero dependiendo de tus circunstancias o tu etapa de la vida, también podrías estar gastando una tonelada en cuidado de niños , matrícula universitaria o atención médica.

Presupuesto familiar promedio en los EE. UU.

El ingreso promedio en los EE. UU., por hogar, fue de $63,784 en 2013, según la Encuesta de Gastos del Consumidor realizada por la Oficina de Estadísticas Laborales de los EE. UU. Así es como se desglosa el presupuesto familiar promedio:

Costo promedio de vivienda

Eso es un promedio de $ 10,080 para pagos directos de alquiler o intereses hipotecarios, impuestos sobre la propiedad y seguros, así como cualquier costo de alojamiento en viajes fuera de la ciudad. Los $7,068 restantes cubren los servicios públicos y otros gastos y equipos operativos del hogar.

Alrededor del 64% de los hogares estadounidenses son dueños de su casa y más de la mitad de los propietarios tienen una hipoteca.

Los propietarios pagan un promedio de $9,552 por año (casi $800 por mes) en intereses hipotecarios , impuestos sobre la propiedad y otros gastos como mantenimiento, reparaciones y seguro de propiedad . El pago hipotecario promedio también incluye una cantidad adicional cada mes que se destina al principal, lo que convierte efectivamente las ganancias en efectivo en valor líquido de la vivienda.

El alquiler promedio en los EE. UU. es de $ 784 por mes. El 35 % de los estadounidenses que alquilan paga un poco menos que los propietarios de viviendas cada año por el alquiler, los costos de mantenimiento y el seguro para inquilinos , un promedio de $9,477. Esta cifra abarca una amplia gama de alquileres desde ciudades más pequeñas hasta grandes centros metropolitanos como Los Ángeles y Nueva York .

Esta comparación lado a lado revela que, contrariamente a la sabiduría convencional que dice que los inquilinos están tirando su dinero, los propietarios gastan más cada mes en costos no recuperables en todas las regiones del país, excepto en el sur.

Como decisión financiera,
comprar una casa solo puede dar sus frutos si su valor de mercado subyacente se aprecia significativamente con el tiempo.

Los costos de un techo regular sobre su cabeza, ya sea alquilado o propio, más los gastos de cualquier otro alojamiento, como los costos de hotel, generalmente consumen casi el 16% de los ingresos de un hogar promedio.

Costo promedio de los gastos del hogar: qué hace que su casa sea un hogar

¿El mayor gasto aquí? Nuestras facturas recurrentes de electricidad, calefacción y combustibles para cocinar, agua/alcantarillado/séptico, recolección de basura y servicio telefónico (incluidos los teléfonos celulares). El costo promedio de los servicios públicos por mes es de aproximadamente $320.

Alrededor del 71% de nosotros también informamos gastos por operaciones domésticas , gastando $1,581 en promedio (o $132 por mes) en servicios que pueden incluir cuidado de niños o ancianos, limpieza de la casa o cortar el césped, lavandería y tintorería, control de plagas y sistemas de seguridad del hogar. .

Y poco más de la mitad de los propietarios de viviendas tienen gastos anuales por muebles y equipos , un promedio de $2,209 por año. Esto incluye todo, desde toallas de baño en el extremo inferior hasta una mesa nueva para la sala de estar o una computadora o refrigerador nuevos.

El 16% en alojamiento permanente y el 11% en gastos del hogar totalizan el 27% de los ingresos del hogar promedio, eso es un poco por debajo del nivel del 30% que los expertos y las autoridades decretan como una carga para que una familia típica se dedique a la vivienda.

Vale la pena señalar que la mayoría de los prestamistas hipotecarios permitirán que el pago de la hipoteca sea de hasta el 28% de los ingresos de una familia. En este nivel, los costos totales de vivienda de una familia, incluidos los servicios públicos, el mobiliario y otros costos operativos, podrían ser dolorosos por un tiempo. Sin embargo, debería volverse más manejable con el tiempo, si los ingresos crecen mientras el pago de la hipoteca se mantiene igual.

Costos promedio de transporte en los EE. UU.

La segunda categoría de gasto más grande para la familia estadounidense típica es el transporte.

Casi el 90% de los hogares estadounidenses informan gastar dinero en gasolina , un promedio de casi $3,000 por año. El costo promedio de la gasolina por mes es de $250. Muchos de nosotros todavía estamos pagando por nuestros vehículos, a través de arrendamiento o financiamiento. El costo promedio del seguro de automóvil es de aproximadamente $907 por año. El 20% de los hogares pagan regularmente algún tipo de transporte público , alrededor de $225 por mes. Y los estadounidenses también incurren en costos de transporte para vacaciones y eventos de temporada al comprar boletos de avión, autobuses interurbanos, trenes e incluso tarifas de barcos.

Impuestos promedio pagados por los hogares estadounidenses

Los impuestos también le quitan un buen mordisco a los ingresos de los estadounidenses. ¿Cuánto es el impuesto?

La mayor parte está en los impuestos federales sobre la renta, que no incluye los pagos a los sistemas de Seguridad Social y Medicare. Pagamos, en promedio, el 12% de los ingresos de nuestro hogar en impuestos personales cada año.

Costos promedio de alimentos en los EE. UU.

El hogar estadounidense típico gasta el 10% de sus ingresos en alimentos.

Aproximadamente el 60% de nuestros presupuestos para alimentos se gastan en alimentos que se comen en casa y el resto en alimentos que se consumen cuando estamos fuera de casa.

Si bien la comida es, por supuesto, una necesidad para la vida, a menudo se considera una categoría fungible en el presupuesto familiar. Después de todo, una familia podría cenar espagueti o arroz y frijoles, por centavos por comida. O podríamos ir a un asador y gastar cientos de dólares en la cena todas las noches.

Para medir un mínimo básico para los costos de los alimentos, podemos observar los gastos de los hogares más pobres de Estados Unidos, que presumiblemente comen lo más barato posible. Aquellos que ganan menos de $15,000 al año todavía gastan alrededor de $3,500 al año en alimentos. Comen en casa un poco más a menudo, alrededor de dos tercios del tiempo, pero comen fuera el tercio restante del tiempo.

Otros hogares, los que ganan más de $70 000 al año, gastan casi $10 000 en alimentos y comen fuera el 45 % del tiempo.

Cotizaciones medias a la Seguridad Social, Seguros Personales y Pensiones

La mayor parte de este gasto proviene de la cotización del hogar a la Seguridad Social . Alrededor del 77% de los hogares tienen este gasto, pagando $5,275 en promedio anualmente (esto puede cubrir a más de un trabajador).

Este dinero sale directamente de los cheques de pago de los empleados, mientras que el empleador hace las contribuciones correspondientes. Los empresarios que trabajan por cuenta propia pagan tanto el monto del empleador como el del empleado directamente al gobierno federal a través del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. Porcentajes más pequeños de hogares hacen pagos al gobierno, al ferrocarril oa planes de jubilación privados.

Más de uno de cada cuatro hogares estadounidenses tiene un seguro de vida , dotal, anualidad u otro seguro personal, a un costo promedio de alrededor de $1,231 por año.

Pagos de deuda y ahorros promedio

Los hogares de los EE. UU. usan alrededor del 8% de sus ingresos para pagar deudas o aumentar los ahorros, o a veces ambos al mismo tiempo, como en el caso típico de un pago de hipoteca. En 2013, por ejemplo, el 38% de los hogares hizo pagos promedio de más de $4,000 al capital de la hipoteca o líneas de crédito con garantía hipotecaria. Alrededor del 30% pagó un promedio de $1,661 para sus vehículos. Algunos lo guardarán en una cuenta de jubilación. Otros pueden aferrarse a él, ahorrando para un automóvil, el pago inicial de una casa, una renovación de la casa o unas grandes vacaciones. Y algunos hicieron mella en los saldos de las tarjetas de crédito o en el capital de los préstamos estudiantiles.

Costo promedio de atención médica en los EE. UU.

Alrededor del 79 % de los hogares tuvo gastos de atención médica en 2013, el año más reciente para el cual se dispone de estos datos de la Encuesta federal de gastos del consumidor, pero antes de que entrara en vigencia el mandato federal de seguro médico . Dentro de ese 79% de hogares con algún gasto de atención médica, se pagó un promedio de $4,365 en 2013, incluidas las primas de seguro médico y los gastos de bolsillo para médicos, recetas y suministros médicos. El costo promedio del Seguro médico para los hogares estadounidenses que informaron haberlo pagado en 2013 fue de $284 por mes.

Alrededor del 6% de los ingresos de los hogares estadounidenses se destinan a gastos de atención médica, un porcentaje que ha ido en aumento en los últimos años.

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio dice que el Seguro médico es asequible si las primas no cuestan más del 9.5% del ingreso bruto ajustado modificado de un hogar. Cuando se eleva por encima de ese nivel, las personas y las familias comienzan a ser elegibles para los subsidios si compran un seguro en el mercado de seguros de salud federal o estatal.

Categorías presupuestarias misceláneas

Gasto en entretenimiento : los estadounidenses encuentran algo de tiempo para disfrutar de sus vidas, como se refleja en los $2564 que el hogar promedio dedica al entretenimiento cada año. Sin embargo, alrededor del 12% de los hogares no informan tales gastos en un período típico de cuatro meses. ¡Eso no es divertido en absoluto!

El costo de verse bien

La moda rápida y barata, entre otras cosas, ha ayudado a reducir el gasto de los estadounidenses en ropa y servicios relacionados, como tintorería y reparación de calzado.

Gastamos $51 adicionales por mes ($608 por año) en promedio en productos personales como cosméticos y crema de afeitar, y servicios como cortes de cabello y manicura.

Nuestra generosidad hacia los demás

Alrededor de la mitad de los hogares de EE. UU. están usando dinero ganado con tanto esfuerzo para ayudar a otros, como niños en la universidad, excónyuges o niños que no viven allí. O estamos dando dinero a organizaciones benéficas, religiosas, educativas o políticas, u otros familiares y amigos. Los hogares que donan dinero cada uno dona alrededor de $3,670 cada uno por año.

Gasto promedio en educación

El aumento del costo de la educación también ha generado preocupación en los EE. UU. y, de hecho, los hogares informaron haber gastado un 35 % más en 2013 en comparación con 2006. Es un costo esporádico para la mayoría de los hogares, necesario en los años en que los niños están en edad escolar o universitaria. , o cuando alguien más está tomando clases o obteniendo un título. Los hogares que reportan este costo están pagando un promedio de $7,408 al año.

El costo de nuestros vicios

Gastamos una proporción bastante pequeña de nuestros ingresos en vicios como el alcohol, el tabaco y los boletos de lotería: solo el 1 % en general. Alrededor del 20 % de los hogares aún consumen tabaco, pagando alrededor de $139 por mes ($1,667 por año). El 37% de los hogares gasta en alcohol, un promedio de $80 al mes ($970 al año). El 12% de los hogares juega a la lotería, apostando alrededor de $37 por mes ($447 por año).

Otros Gastos Misceláneos

Un 1% adicional de nuestro ingreso anual promedio, alrededor de $604, se gasta en gastos diversos como cargos por intereses en tarjetas de crédito, servicios de citas, honorarios legales o gastos funerarios.

Considere cómo se desglosa el presupuesto de su propio hogar cada año en comparación con los números anteriores. ¿Está gastando de más en alguna de las grandes categorías? ¿Podría cambiar parte de sus ingresos a ingresos hambrientos de efectivo? Saber a dónde va tu dinero es el primer paso para tomar el control de tus finanzas personales.