Límites de retiro de cajero automático y de compra de débito diarios: ¿cuáles son?

Su límite de retiro de cajero automático y compra de deuda diaria generalmente variará de $ 300 a $ 2,500 según con quién realice operaciones bancarias y qué tipo de cuenta tenga.

No existen límites monetarios para los retiros de cuentas de ahorro, pero la ley federal limita la cantidad de retiros de ahorro a seis por mes.

Debido a que las instituciones financieras solo mantienen una fracción de sus depósitos bancarios en efectivo, todos los bancos imponen límites diarios sobre cuánto dinero pueden retirar sus clientes de cuentas corrientes a través de cajeros automáticos, así como cuánto dinero pueden gastar con tarjetas de débito.

Límites Promedio para Retiros en Cajeros Automáticos y Compras a Débito Diarias por Banco

La siguiente tabla enumera una variedad de límites de retiro en cajeros automáticos y límites de compra de débito diarios para diferentes cuentas corrientes en algunos de los bancos más grandes de los EE. UU.:

Banco
Límite diario de retiro en cajero automático
Límite de compra de débito diario
Banco de America $1,000 $5,000
BB&T $500-$1,500 $3,000-$6,000
Capital uno $610 $2,500
Banco Chase $400-$500 $400-$3,000
Citibank $1,000-$2,000 $5,000-$10,000
HSBC $500-$1,000 $3,000
Banco Nacional de Huntington $400 $400
Banco M&T $500 $2,500
Banco de la PNC $100-$1,500 $100-$9,500
Banco de Regiones $800 $5,000
santander $1,000-$2,500 $5,000-$11,500
SunTrust $500-$2,500 $3,000-$30,000

El tipo de cuenta que tenga con su proveedor de servicios financieros a menudo afectará su límite de retiro de cajero automático, así como su límite de gasto diario con tarjeta de débito. Por ejemplo, las cuentas de estudiantes tienden a tener límites más bajos y las cuentas premium disfrutan de límites más altos.

Ocasionalmente, los bancos establecen diferentes límites en las compras de débito diarias dependiendo de cómo se presente la transacción. La distinción más común es entre compras con PIN, que se completan con números de PIN, y compras sin PIN, que usted firma.

Cómo aumentar su retiro diario en cajeros automáticos y el límite de gastos de débito

Si necesita más efectivo físico o fondos diarios disponibles, hay algunas maneras de aumentar sus límites de retiro de cajero automático y débito diario. La mayoría de los bancos son flexibles al aumentar estos límites para las cuentas de clientes antiguos. Es posible que estos aumentos no sean significativos, pero vale la pena comunicarse con su banquero local para ver si están dispuestos a negociar un límite más alto para usted. Si no está satisfecho o desea cambiar a una cuenta con límites más altos, también puede actualizar su cuenta existente o buscar un nuevo banco.

Aumente su límite diario de retiro de cajero automático

Si está buscando aumentar su límite de retiro temporalmente, muchos bancos están dispuestos a aumentar los límites de retiro de cajeros automáticos por períodos a corto plazo. Esto es especialmente cierto si notifica a su banco sobre circunstancias especiales, como estar de vacaciones. Tenga en cuenta que si usa un cajero automático fuera de la red de su banco, es posible que se le cobren cargos por retiro de cajero automático . Otro método para obtener más efectivo es utilizar la función de devolución de efectivo en su tarjeta de débito.


Pero es importante recordar que el efectivo cargado a través de la devolución de efectivo simplemente caerá por debajo de su límite de compra de débito diario.

Finalmente, siempre puede simplemente ir a su banco en persona y retirar la cantidad de efectivo que necesite, independientemente de los límites de retiro de cajero automático de su cuenta. Sin embargo, tenga en cuenta que la Ley de Secreto Bancario de 1970, redactada para detectar actividades potencialmente fraudulentas, requiere que los bancos informen todos los retiros de efectivo diarios agregados que superen los $10,000. También se informarán las transacciones diarias repetidas que estén justo por debajo de la marca de $10,000.

Aumente el límite de gastos de su tarjeta de débito

Al igual que con los límites de retiro de cajeros automáticos, los bancos también pueden estar dispuestos a ajustar su límite de compra de débito diario si se comunica con ellos directamente caso por caso. Estos también pueden ser ajustes de límite temporales o permanentes para su cuenta. Si tiene la intención de realizar una compra única con tarjeta de débito extremadamente costosa, es importante que notifique a su banco con anticipación.

De esta manera, no marcarán la transacción como una actividad potencialmente fraudulenta, especialmente si no tiendes a realizar compras importantes, y también liberarán los fondos para permitir que se lleve a cabo la venta.

Actualice su cuenta bancaria

Si prefiere un aumento más permanente en su límite de retiro de cajero automático o límite de compra de débito diario, actualizar su cuenta en su banco existente o solicitar una nueva cuenta en otro banco es una opción. En general, la aprobación de una cuenta con un límite de retiro de cajero automático más alto y un límite de compra de débito diario implica cumplir con más requisitos, como mantener un saldo mensual promedio o tener cierta cantidad de depósitos directos que califiquen. Para ayudarlo a maximizar sus gastos diarios, hemos organizado las cuentas corrientes de acuerdo con los límites más altos a continuación:

SunTrust: la cuenta de cheques esencial y la cuenta bancaria balanceada de SunTrust tienen límites de retiro de cajero automático de $500 y límites de compra de débito de $3,000, mientras que los titulares de cuentas de cheques selectas tienen límites de $1,000 y $5,000 respectivamente. Si desea maximizar la cantidad de efectivo que puede retirar y usar de su cuenta de SunTrust, los miembros de Signature Advantage Checking disfrutan de límites de $2,500 y $30,000 para cajeros automáticos y tarjetas de débito.

Santander: los titulares de la cuenta de cheques Student Value de Santander tienen un límite de retiro diario en cajeros automáticos de $1,000 y un límite diario de compras con débito de $5,000, mientras que las cuentas de cheques Basic y Simply Right Checking tienen un límite de retiro de $2,500 en cajeros automáticos y un límite diario de compras con débito de $9,000. Los titulares de cuentas de cheques Premier Plus de Santander tienen el mismo límite de retiro en cajeros automáticos de $2,500, pero tienen un mayor límite diario de compras con débito de $11,500.

Citibank: Similar a Santander, la Cuenta Bancaria Básica, el Paquete de Cuenta y la Cuenta de Acceso de Citibank tienen límites de retiro en cajeros automáticos de $1,000 con un límite de compra de débito diario de $5,000. Si desea recibir los límites más altos que ofrece Citibank, los titulares de cuentas Citigold tienen derecho a $2,000 en retiros diarios en cajeros automáticos y $10,000 en compras diarias con débito.

PNC Bank: la cuenta de cheques de la Fundación tiene un límite de retiro de cajero automático y un límite de compra de débito diario de $ 100, para clientes bancarios principiantes. La cuenta de cheques estándar tiene un límite de retiro de cajero automático de $500 con un límite de compra de débito diario relativamente alto de $7,000. Si necesitas límites más altos, las cuentas de cheques Performance Checking y Performance Select Checking de PNC tienen un límite de $1,500 para retiros en cajeros automáticos y un límite de compras con débito de $9,500.

BB&T: las cuentas de cheques @Work, Back to Basics, Fundamentals, Senior y Student de BB&T tienen un límite de retiro de cajero automático de $500 con un límite de compra de débito diario de $3,000. Si desea aumentar esos montos límite, considere Elite Gold, Private Vantage Checking, Wealth Vantage Checking o Asset Management Account, que tienen límites de retiro en cajeros automáticos y límites de compras con débito diario de $1,500 y $6,000 respectivamente.

Retiros de Cuentas de Ahorro

Si bien las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro no tienen límites para los retiros en persona, las cuentas de ahorro también ofrecen retiros ilimitados en cajeros automáticos. Sin embargo, la Regulación Federal D impone límites de actividad mensuales en las cuentas de ahorro. Estos límites pueden oscilar entre 2 y 7 transacciones y se aplican a retiros preautorizados o automáticos, así como a transferencias internas y externas.

Muchas cuentas de ahorro también tienen tarifas de retiro excesivas que generalmente oscilan entre $ 10 y $ 15, así que asegúrese de limitar los retiros de su cuenta de ahorro para evitar incurrir en estas tarifas.

Ver más Cuentas de Ahorro

Si necesita cambiar de cuenta de ahorros para eliminar las altas tarifas de servicio, considere algunos de los bancos en línea que se enumeran a continuación. Las cuentas de ahorro en línea ganan tasas más altas y cobran tarifas más bajas que las opciones tradicionales, que dependen de costosas ubicaciones físicas.