Fondos mutuos: Comparación de tarifas de transacción

Según nuestro estudio de 15 corredores en línea, el costo promedio para comprar un fondo mutuo es de $30,00, un costo innecesario cuando un inversionista puede comprar fondos sin que se le cobre una tarifa de transacción en las compañías de fondos mutuos. Dado que el costo de transacción y la responsabilidad fiscal potencial de invertir en fondos mutuos a través de corretaje en línea pueden ser muy altos, recomendamos a los inversores que buscan invertir en fondos mutuos que los compren directamente de compañías de fondos como Vanguard o Fidelity, a través de cuentas con ventajas fiscales como IRA y 401(k) Si aún desea comprar fondos mutuos a través de su cuenta de corretaje en línea, puede minimizar su costo eligiendo fondos mutuos sin cargo por transacción.

  • Compra de fondos mutuos a través de corredores en línea
  • Tarifa promedio para comprar fondos mutuos
  • Sin fondos de tarifas de transacción

Compra de fondos mutuos a través de corredores en línea

Un fondo mutuo es esencialmente una colección de acciones, bonos u otras inversiones, agrupadas. Cuando los inversionistas compran un fondo mutuo, no son propietarios de acciones o bonos, sino que estos inversionistas poseen acciones del fondo mutuo. Cuando las inversiones agrupadas se aprecian o deprecian, el valor de las acciones del fondo mutuo también se mueve en consecuencia. La agrupación de inversiones aumenta la diversificación, lo que en teoría aumenta la rentabilidad ajustada al riesgo.

Tarifas de transacción Consideraciones fiscales

Si está buscando invertir en fondos mutuos, hay dos factores importantes que debe considerar antes de comprarlos a través de un corredor en línea: las consideraciones fiscales y las tarifas de transacción. La compra de fondos mutuos a través de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos regular (es decir) puede generar obligaciones tributarias de distribuciones de ganancias de capital o dividendos. Por esta razón, los fondos mutuos pueden ser más adecuados para cuentas eficientes desde el punto de vista fiscal, como cuentas IRA o cuentas de jubilación.

Dado que algunos fondos mutuos cobran tarifas de transacción, las compras múltiples durante un período de tiempo pueden sumarse rápidamente y consumir sus ganancias. Si aún desea comprar fondos mutuos a través de su corretaje minorista, elija fondos sin cargo por transacción (NTF) ofrecidos por el corretaje para minimizar los costos. Sin embargo, debe tener en cuenta que esto puede limitar sus opciones de fondos mutuos. Los inversores también deben ser conscientes de que algunos fondos mutuos, ya sean NTF o no NTF, imponen un requisito de cantidad mínima.

Costo promedio para comprar fondos mutuos

Según nuestro estudio de corretaje en línea, el costo promedio para comprar un fondo mutuo es de aproximadamente $30.00. Si planea comprar un fondo mutuo, las tarifas pueden costarle entre $ 9.95 y $ 76.00 por transacción, según el corredor en línea. TradeKing y FirstTrade son algunos de los mejores corredores en línea en este sentido: cobran las tarifas de transacción más bajas a $ 9.95, mientras que Charles Schwab cobra $ 76.00 exorbitantes por la compra de fondos mutuos. Los fondos sin cargo por transacción (NTF, por sus siglas en inglés), aunque existen, son algo limitados y no cuestan nada para comprar.

Corretaje

Disponibilidad de NTF
Tarifa de compra de fondos mutuos
Período de Redención Anticipada (días, menos de)
Comisión de redención anticipada de fondos mutuos, mínimo

Rey del comercio

9.95 N / A N / A

primer grado

9.95 180 19.95

Estación de comercio

No 14.95 N / A N / A

Scottrade

17.00 90 17.00

Borde Merrill

19.95 90 39.95

Creador de acciones (CapitalOne)

19.95 90 49.95

comercio electrónico

19.99 90 49.99

casa de opciones

No 20.00 N / A N / A

Comercio de pozos de WF

35.00 N / A N / A

T. Rowe Precio

35.00 180 50.00

Fidelidad

49.95 60 49.95

TD Ameritrade

49.99 180 49.99
Mostrar todas las filas

Para minimizar los costos, recomendamos comprar fondos mutuos NTF de su corretaje o directamente de compañías de fondos como Vanguard y Fidelity. Las compañías de fondos generalmente no cobran tarifas de transacción; Vanguard solo cobra una tarifa de gastos operativos como un porcentaje de su inversión y no cobra una tarifa de transacción por sus fondos. Para evitar desencadenar eventos fiscales, invertir a través de cuentas con ventajas fiscales puede ser la mejor manera para que un inversor mantenga fondos mutuos.

Sin fondos de tarifas de transacción

Con los fondos NTF, a los inversores no se les cobra una tarifa de transacción / comisión por la compra (a los inversores aún se les puede cobrar una tarifa de «gastos operativos», generalmente como un valor porcentual de su inversión). Los corredores en línea suelen ser compensados ​​​​por las compañías de fondos para ofrecer fondos sin tarifa de transacción (NTF). De las 15 casas de bolsa que analizamos, 12 ofrecían fondos mutuos NTF. Algunas empresas de gestión de inversiones de servicio completo, como Charles Schwab, ofrecen su propia marca de «casa» de fondos mutuos: Schwab incluye estos fondos como parte de su oferta de fondos mutuos NTF. Estos son similares en concepto a los ETF sin comisiones.

Los corredores en línea que ofrecen fondos mutuos NTF también pueden cobrar una tarifa de rescate anticipado cuando un inversionista vende el fondo dentro de un período predefinido después de la compra. El período de redención anticipada varía según las diferentes casas de bolsa; por ejemplo, Firstrade cobra la tarifa de redención anticipada si el fondo se vende menos de 180 días después de la compra. TradeKing, por otro lado, no cobra ninguna tarifa de reembolso anticipado. La tarifa promedio de redención anticipada que cobran los corredores en línea es de $ 43.00.